保険代理店サポートBPO

金融BPO

改正保険業法をふまえた契約者対応のDX化で持続可能な保険代理店経営をサポート

2026年6月施行の改正保険業法により、保険会社・代理店には主に「顧客本位の業務運営の徹底」と「健全な競争環境の実現」に向けた体制整備が求められています。法改正による経営管理体制、保険募集管理体制、顧客情報管理体制の見直しが必要となる中、従前からの課題として存在している火災保険の大量満期対応、出向者(保険会社所属)の引き揚げ等による人手不足、ベテラン社員の属人化対応も含めた包括的な課題対応が急務となっています。(参考:保険業法の一部を改正する法律案の概要
ビーウィズの保険代理店BPOサービスは、保険代理店サポート業務における豊富な実績とノウハウを活かし、法改正対応から業務効率化まで一貫した支援を提供。業務企画・設計、BPO運営、デジタルソリューション導入により、コンプライアンス体制の確立と事業拡大を同時に実現し、持続可能な代理店経営をサポートいたします。
※「保険事業者向け」のBPOサービスについてはこちら

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業界の課題・トレンド

コンプライアンス体制の確立と業務プロセスの標準化

改正保険業法により、保険代理店には従来以上に厳格な業務プロセスの遵守が求められています。契約者対応においては、交渉記録の適切な保存を含め、抜け漏れのない体系的なプロセス管理が必要不可欠となりました。特に、比較推奨販売におけるハ方式の撤廃は、代理店の販売手法に大きな変革を迫っており、新たな販売プロセスの構築と社員教育が急務となっています。また、統括責任者の設置をはじめとした組織体制の整備により、責任の所在を明確化し、継続的なコンプライアンス体制の維持が求められています。

持続可能な収益モデルの再構築

損害保険会社による品質評価基準の変更は、代理店手数料体系に直接的な影響を与えており、従来の収益構造の見直しが避けられない状況となっています。加えて、特定契約比率の基準変更により、グループ外からの新規契約獲得がより重要性を増し、営業戦略の抜本的な転換が必要になります。保険業法改正対応や火災保険の大量満期への対応など、新たなコスト要因が発生する中で、効率的な業務運営とコスト構造の最適化を通じて、持続可能な収益基盤の確立が求められています。

デジタル化による業務効率化と品質向上の実現

多くの代理店では、ベテラン社員の経験に頼った属人的な業務運営からの脱却と、顧客満足度の維持向上という一見相反する課題に直面しています。従来の属人的なサービスをやめると品質が下がるのではないかという懸念がある一方で、DX化はこの両方の課題を同時に解決する有効な手段となります。業務の標準化とデジタル技術の活用により、誰でも一定水準以上のサービスを提供できる体制を構築しながら、デジタルツールによる迅速な対応や利便性向上で、従来以上の顧客満足度を実現することが可能です。しかし、このDX化を実際に推進し、人的リソースの最適配置と業務効率向上を実現することが、現在多くの代理店が直面している重要な課題となっています。変化する市場環境に適応できる組織力を醸成するためには、具体的な実行計画の策定と継続的な改善活動の展開が不可欠です。

ビーウィズのアプローチ

  • POINT01

    業法改正をふまえた契約者対応センターの包括的な業務設計

    改正保険業法をふまえ、契約者対応センターのグランドデザインから業務要件分析、コンプライアンスを確保した運営体制構築まで包括的にサポート。
    また、新規制要件に対応した業務システム開発、標準化されたフロー・マニュアル作成、オペレーター採用・研修など、システム面や人材面のサポートを通して持続可能な業務体制実現を支援します。

  • POINT02

    適切な募集プロセス、品質を担保した業務運営

    改正保険業法に対応した募集プロセス改善や、業務量増加への柔軟なリソース調整・新機能拡張により安定したサービス提供を維持。
    個別スキルに応じた研修プログラムや定期的な品質評価を通じてスタッフの継続的成長を促し、法改正後も安定した業務品質と効率的運営を実現します。

  • POINT03

    効率化を目指したデジタル・AI導入の企画・実行

    属人的な進捗管理等による更新漏れの是正、アナログな業務運営からの脱却といった課題に対し、デジタル技術とAIの戦略的活用による抜本的効率化を支援。
    STT活用による交渉記録自動保存や募集人案内支援、AI活用データ構造化、定型業務自動化により、人的リソースを付加価値業務に集中させ競争力ある代理店運営を実現します。

ソリューション

満期更改業務における課題

保険代理店では、「新規契約」「満期更新」「契約内容変更」「問い合わせ対応」などさまざまな業務を日常的に行っていますが、その中でも契約者対応の多くを満期更改業務が占めている現状がありますが、今回の保険業法改正により以下の課題が挙げられます。

・業務プロセス遵守と品質強化

保険業法改正や代理店品質基準の変更により従来販売店等で対応していた業務の見直しが必要(応対品質のバラツキ解消等)となり、集約化/標準化による新たなフローでの運用が求められます。

・特定契約比率見直しへの対応(新規契約対応へのシフト)

今回の改正保険業法では特定契約比率の見直しが予定されており、特に企業代理店においては今後グループ外からの新規契約数増が求められる想定です。そのためには多くの工数を費やす満期更改業務を既存リソースから切り離し、グループ外からの新規契約獲得へシフトしていくが必要性があります。

・コスト削減施策

現状の運営におけるコスト面での課題(各営業店での管理コスト、重複や無駄な運用等)を解消するために、業務の集約化やDX化による更なる工数削減が求められています。

※上記は一般的な代理店業務内における業務割合のイメージです。
契約者対応における業務割合 満期更新70% 新規募集20% その他10%

満期更改業務の運営フローイメージ

満期更改業務は代理店業務の中核を占める一方、業務量・管理負荷の両面で代理店運営に大きな影響を与える業務です。ビーウィズは、本業務の豊富な運営実績をもとに、代理店業務の適正化や事業拡大に寄与する代理店センターの企画設計および運用改善を一気通貫で対応いたします。

保険会社、ご契約者様、代理店の3つの主体間で満期更改のフローチャート。フローは以下のように進みます:保険会社から保険商品情報提供と更新案内送付、ご契約者様への更新案内受領、代理店での商品契約内容確認、更新案内、商品説明、意向確認、見積申込作成、見積申込書送付、申込書受領、不備確認・解消、計上、証券発行、証券受領。代理店の業務範囲は「Bewith 当社対応領域」として強調されています。

満期更改業務の構築イメージ

業務調査
(2ヶ月~)

損害保険業務経験者/運営担当者が保険代理店の現行業務について調査

  • 業務資料(マニュアル、手順書など)の確認
  • 業務担当者へのヒアリング/インタビュー
  • OJTによる実作業の習得 ※システム操作方法習得含む

業務設計・構築
(2ヶ月~)

業務調査の結果から必要な追加機能を洗い出し、オペレーションを設計

  • 業務フローの整備
  • 研修カリキュラムの策定
  • 業務運営上のルール策定
  • 利用システムの操作フロー設計 など

設計内容に基づき、業務運営に必要な各種資料の作成、環境整備、採用・研修を実施

  • マニュアル資料の作成
  • 研修資料の作成
  • センター環境の整備
  • 採用計画の策定と実行
  • オペレーション研修の実施 など

保険代理店業務におけるデジタル・AI活用イメージ

課 題
顧客接点における課題
顧客アイコン
  • 契約更改率の向上
  • 対応件数増に対するリソース不足
運営管理における課題
オペレーターアイコン
  • 適切な募集プロセスの遵守
  • 交渉記録の保管義務
  • 運営管理者の負荷増加
保険会社との連携における課題
ビルアイコン
  • 代理店評価制度改訂への対応
  • 定期モニタリングの工数増
解決策
グラフアイコン
  • AIチャットボット・AIオペレーター・オートコールによる発信効率UP(※)
  • 生成AI活用による後処理時間の短縮
サイクルアイコン
評価アイコン
  • 自動モニタリングやSTTを搭載した教育プラットフォームでの応対評価・品質改善
  • 生成AIによるレポート作成の工数削減

※顧客対応におけるAI活用は、保険業法や監督指針等方針をふまえたうえで導入範囲を慎重に検討する必要があります。

『保険業界』におけるビーウィズの業務支援実績

ビーウィズは、『満期更改業務』以外にも、保険会社・保険代理店向けのコンタクトセンター運営や業務支援など、様々な業務を実施しております。
実績を抜粋してご紹介いたします。

業界 業務概要 業務種別 業務形態
損害保険 代理店支援機能センター構築・運営 インバウンド・アウトバウンド 派遣
電話・メールによるお客様からの相談対応業務 インバウンド 派遣
お客様相談センター業務 インバウンド 派遣
ご契約者に関する「解約異動登録」業務 インバウンド 業務委託(OS)
お客さま向けご相談窓口 インバウンド 派遣
代理店システムのヘルプデスク業務 インバウンド 業務委託(OS)
火災保険契約の特約保険に関する各種事務処理業務 事務 業務委託(IS)
「解約登録」及び「不着証券調査」業務 事務 業務委託(OS)
火災保険に関する各種事務処理業務 事務 業務委託(IS)
代理店 自動車保険の満期案内・契約更改業務 インバウンド・アウトバウンド 派遣
お客様相談センター業務 インバウンド 派遣
火災保険の満期案内・契約更改業務 アウトバウンド 派遣
損害保険・医療保険のセールスアウトバウンド業務 アウトバウンド 派遣

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お役立ち資料

オペレーション業務はどの様なケースにおいてBPOの活用が有効なのでしょうか?自社に最適な施策を選ぶチェックリスト付きでご紹介いたします。

音声認識機能と在宅化に焦点を当て「そもそも音声認識・在宅化とは」といった内容から実際に生産性を向上した事例や、大手損害保険会社様の在宅支援事例についてご紹介します。

消費者視点と企業視点それぞれから、どのようなシーンや商材で有人による接客を望み、デジタルツール等での自己解決を望むかを知り、5年後どのようなシーンや商材で、顧客対応のAI化が進むと予想しているのか調査いたしました。

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